民間医療保険の必要性: 貯蓄vs保険比較

民間の医療保険
公的医療保険の3割負担に加え高額医療制度あり
→月々の最大負担額はおよそ10万円
→貯蓄で十分に賄える人は加入不要

十分な貯金額の目安:50-100万円

保険は可能性低・金額高なリスクへの備え
可能性低・金額低:備え不要
可能性高・金額低:貯蓄で払う(日常の風邪、怪我)
可能性高・金額高:そもそも危険なことをするな(平和に生きましょう)

入院手術が短期単発で終わる怪我
→高額な保険料を払い続けるより貯蓄へ回す
保険でカバーしなくてよい

3大疾病(がん・心疾患・脳血管疾患
8大疾病(3+高血圧性疾患・糖尿病・肝疾患・腎疾患・慢性膵炎)
→若いうちは可能性低、老化に備えて貯金
◎収入増加が見込めない、貯金のできない人は加入の検討をするとよい
(十分な貯蓄の目安は月10万の治療費の出費に耐えられるか)

治療が高額、長期化入院しやすい疾病
発癌後の抗がん剤治療
再発防止のホルモン治療
アルツハイマーによる入院
精神疾患◀︎GRAVITY民おなじみ👏👏👏

→闘病が続くと収入も減少する可能性大
→障害者年金、失業保険などで別途生活費を賄う(公的社会保障だけで不安なら就業不能保険などで別途民間保険に加入)
↓
以上の考察から入るべき医療保険とは？

◎入院給付金が長期の保険
120日型、窓口申込でより長期な保障の保険あり
三代疾病に限り入院期間無制限の保険も多い
設定金額×入院日数で保険金がもらえる
→長い目で一時金より金額が多く、自分の貯蓄が頼れなくなる時にこそ頼れる

◎免責期間(一定期間保険会社が保険金を支払わないこと)がある→30日免責なら入院31日目から保障→長期化した際に効力を発揮する
👍免責期間を長くすると保険料が安くなる

◎ 先進医療・患者申出療養特約
リスクは低いが治療は高額になりやすい
利用者が少ないため特約で追加しても保険金はあまり変わらない→安くていざというとき助かる

まとめ
・入院一時金など単発の給付は無駄
自分で貯金がコスパ○

・可能性が低くても長期や高額な治療が必要な時に頼れる保険を選ぼう

・保険をかけても病気が治るとは限らない
健康な生活を心がけるのが人生を豊かにする

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