お金に限らずですけど、知識、経験、貯金などなど...自分に蓄積されるものって無くなららず、自信とか精神安定剤になるので、そういうものに対してお金と等価交換するのであれば、じゃんじゃん使えばいいと思いますね!
タイミングの見極めは難しい。自身の年齢的なものもありますが、使う目的がなければ使わないほうがいい。お金はただ貯めるものではなく、目的に応じて使うために貯めるもの。貯めずに時間を金(金利)で買うものがローンである。