以下は「**高齢者NISA**」をテーマにした、ちょっと教訓っぽいけどクスッと笑える短い物語です。

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アクア−Devil

2026/01/17

以下は「**高齢者NISA**」をテーマにした、ちょっと教訓っぽいけどクスッと笑える短い物語です。

### タイトル：おじいちゃんの「一生に一度のNISA大作戦」

登場人物
・源爺（72歳）　…　年金＋退職金でそこそこ余裕があるけど、最近テレビで「新NISA」「資産倍増！」を聞いてソワソワしている
・美津子ばあちゃん（70歳）　…　「損したら許さんからな」と睨みがきく
・翔太（孫・25歳）　…　投資歴3ヶ月のドヤ顔投資家
・支店長（45歳）　…　毎月分配型が大好物な営業マン

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源爺は毎朝の散歩帰りに、証券会社の前を通るたびに立ち止まるようになった。

「ほぉ～…プラチナNISAてなんやろ。毎月お小遣いみたいに分配金くれるらしいで…」

ある日、ついに我慢できなくなった源爺は、孫の翔太を連れて支店へ。

支店長（にっこり）
「源爺さん！ちょうどいいタイミングです！2026年から始まる**高齢者専用プラチナNISA**、毎月分配型で月3万円くらいの現金がポンポン入ってきますよ～！」

翔太（小声）
「じいちゃん…毎月分配型って、なんか昔めっちゃトラブル多かったやつじゃ…」

源爺（聞こえてない）
「3万円！？　そら毎月焼肉行けるやん！　美津子にも内緒で始めよか！」

そして源爺、勢いで300万円を**毎月分配型グローバル・ハイリスクファンド**にぶっこむ。

最初の3ヶ月は順調。
毎月28,000円くらい振り込まれるたびにニヤニヤ。

ところが4ヶ月目。

市場が急落。
分配金は「元本取り崩し型」だったので、振り込まれるけど…基準価額が雪崩のように下がっていく。

5ヶ月目　分配金：24,000円
6ヶ月目　分配金：19,000円
7ヶ月目　分配金：0円（運用損失のため分配停止）

源爺、青ざめる。

源爺「…これ、元本がどんどん食われとるやんか…！」

美津子ばあちゃん（冷ややか）
「あんた、テレビのうまい話はだいたい罠や言うたやろ？　私の化粧水代まで溶かしたな？」

翔太（今頃真面目に）
「じいちゃん…ミスの再発防止策、3つだけ覚えて」

1. **「毎月お小遣いもらえる！」は超危険ワード**
→　毎月分配＝元本食いつぶし率が高いことが非常に多い

2. **自分の「取り崩し時期」を見極める**
70歳過ぎて「増やす」より「減らさない＋少し取り崩す」が最優先
→　高リスク商品は基本NG、守りの配分を7～8割に

3. **家族を絶対に巻き込む**
一人で決めない。美津子ばあちゃんの「いやや！」の一言は最強のリスク管理装置

源爺（しょぼん）
「…わかった。次からは翔太と美津子と3人で相談するわ。
もう『一生に一度のチャンス！』て言葉には乗らん」

そして1年後——

源爺は普通の**新NISAつみたて投資枠**で、超保守的な全世界株インデックスを月3万円コツコツ。
分配金は出ないけど、基準価額はゆっくりゆっくり右肩上がり。

美津子ばあちゃん
「これなら私も安心やわ。焼肉は普通の年金でええ」

翔太
「じいちゃん、ようやく投資の基本にたどり着いたね…」

源爺（しみじみ）
「結局一番儲かったのは…**ミスから学んだこと**やったな」

**完**

高齢者さんのNISAは「増やす」より「減らさない＋少し取り崩す」がキモ。
「毎月お小遣いもらえる！」という甘い言葉には特に気をつけてくださいね〜。